ТОО «PAID (ПЭЙД)» придерживается строгих стандартов в области идентификации и верификации клиентов, что является неотъемлемой частью общей политики платежной организации по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT) и Политики KYC, в частности.
В ТОО «PAID (ПЭЙД)» утверждена и применяется Политика и процедуры «Знай своего клиента» / Know Your Customer, разработанная в соответствии с Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Международными стандартами по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Основными целями Политики KYC являются:
a) обеспечение соблюдения требований законодательства Республики Казахстан в области идентификации и верификации клиентов, контрагентов, партнеров ТОО «PAID (ПЭЙД)» (далее – клиенты);
b) минимизация рисков, связанных с использованием платежных сервисов ТОО «PAID (ПЭЙД)» для отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества и другой незаконной деятельности;
c) обеспечение высокой степени доверия со стороны клиентов путем прозрачных и безопасных процедур внутреннего контроля;
d) применение надлежащих мер для защиты интересов клиентов и обеспечения безопасности их данных.

ТОО «PAID (ПЭЙД)» использует риск-ориентированный подход при составлении и оценке профиля клиента, что реализуется путем последовательного выполнения следующих шагов:
a) предоставление информации и документов KYC;
b) проверка клиентов;
c) оценка рисков и принятие решения;
d) мониторинг и последующий контроль.

ТОО «PAID (ПЭЙД)» идентифицирует каждого клиента до предоставления платежных услуг. Процесс идентификации клиента включает проверку его личности, используя надежные первичные документы или иную информацию. Для этих целей клиент:
a)заполняет необходимую информацию на веб-сайте при регистрации в личном кабинете (для физических лиц);
b)заполняет Анкету KYC по установленной ТОО «PAID (ПЭЙД)» форме (для юридических лиц);
c)предоставляет актуальные документы KYC и иную подтверждающую информацию.

Вышеуказанные данные включают, но не ограничиваются:
для физических лиц – полное имя, дата рождения, место жительства, адрес электронной почты, номер телефона и другие сведения;
для юридических лиц – название юридического лица, почтовый адрес, номер телефона, адрес электронной почты, веб-сайт, описание бизнес-модели и основных товаров или услуг, а также информация о ключевых руководителях, владельцах бизнеса и иных бенефициарах и лицах, кто иным образом осуществляет контроль за управлением клиента (полное имя, дата рождения, место жительства, адрес электронной почты, номер телефона и т.д.), их деловой репутации.

Примерами документов KYC могут быть:
для физических лиц – документы, удостоверяющие личность (паспорт, идентификационная карта) и подтверждающие адреса (счет за коммунальные услуги или выписка из банка, срок действия которых не превышает 3 месяца до их предоставления);
для юридических лиц – свидетельство о регистрации, учредительный договор или устав, лицензия на ведение бизнеса, подтверждение права собственности на доменное имя, выписка из реестра акционеров и (или) сертификаты акций, выписка из реестра компаний, приказ о назначении директоров.
Вышеуказанный перечень документов KYC не является исчерпывающим. ТОО «PAID (ПЭЙД)» вправе запросить и иные необходимые для проведения идентификации подтверждающие документы, в том числе в случае подозрения, что какие-либо предоставленные документы недействительны.
Все документы должны быть действительны на момент их предоставления, переведены на русский или английский язык (перевод должен быть нотариально заверен), копии должны быть четкими и разборчивыми.

Все представленные документы KYC проверяются, а информация клиента верифицируется.
Проверка клиента включает в себя также проверку бизнеса клиента, проверку его веб-сайта, репутации клиента.

После проверки идентификационной информации и документов KYC ТОО «PAID (ПЭЙД)» оценивает риски, связанные с клиентами, на основе различных факторов, таких как:
a) географическое расположение клиента (страны с высоким риском);
b) тип деятельности клиента (высокорисковые сектора);
c) история финансовых операций клиента и наличие подозрительных транзакций;
d) принадлежность к политически значимым лицам (физическим лицам, которым поручена важная общественная функция внутри страны, или в иностранном государстве, или международной организации);
e) ранее зарегистрированные случаи нарушения законодательства в области AML/CFT.
Клиенты, представляющие высокий риск, могут подлежать дополнительной проверке и мониторингу.
На основе оценки риска клиентом принимается решение об одобрении либо отказе в работе с ним. Также ТОО «PAID (ПЭЙД)» может приостановить или отказаться от предоставления услуг клиенту, если он не предоставляет (отказывается предоставить) необходимую информацию для идентификации, или если информация является недостоверной.

ТОО «PAID (ПЭЙД)» осуществляет постоянный мониторинг операций клиентов для выявления необычных и подозрительных операций и действий. Кроме того, информация о клиентах подлежит регулярному обновлению, чтобы она оставалась актуальной. Периодические обновления данных могут включать:
a) проверку актуальности предоставленной клиентом информации;
b) повторную верификацию клиента и (или) источника его благосостояния (для понимания происхождения и законности) при изменении поведения клиента.

Все сотрудники ТОО «PAID (ПЭЙД)», которые имеют отношение к процессу идентификации и верификации клиентов, обязаны:
a) следовать установленным внутренним процедурам и стандартам KYC;
b) быть внимательными к возможным признакам подозрительных операций;
c) немедленно сообщать ответственным лицам о случаях сомнений в подлинности предоставленных данных или документов;
d) пройти регулярное обучение по вопросам политики KYC и AML/CFT.
ТОО «PAID (ПЭЙД)» принимает меры для обеспечения соблюдения политики KYC, и сотрудники, не выполняющие требования по идентификации и верификации клиентов, могут подвергаться дисциплинарным взысканиям, включая увольнение.

ТОО «PAID (ПЭЙД)» придерживается высоких стандартов безопасности и прозрачности в своей деятельности. Соблюдение принципов и процедур KYC помогает обеспечивать безопасность финансовых операций, качественное обслуживание и защиту интересов клиентов.
ТОО «PAID (ПЭЙД)» строго защищает конфиденциальность данных клиентов. Все полученные в рамках процедуры KYC данные используются исключительно в целях соблюдения требований законодательства Республики Казахстан и (или) предотвращения незаконных действий. Передача персональной информации третьим лицам осуществляется только в случае, если это предусмотрено законом, или с согласия клиента.
Все полученные в ходе процедур KYC документы и информация о действиях клиента регистрируются и хранятся в соответствии с законами и нормативными актами Республики Казахстан о защите данных, но не менее пяти лет после прекращения деловых отношений.
Политика KYC может быть изменена или обновлена в случае изменений в законодательстве Республики Казахстан или внутренних процессах ТОО «PAID (ПЭЙД)».
Для получения дополнительной информации по вопросам, связанным с процедурой KYC, можно связаться по электронной почте: aml@paid.kz.

01.04.2025