ТОО «PAID (ПЭЙД)» придерживается строгих принципов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT), что является неотъемлемой частью деятельности платежной организации.
Данная Политика AML устанавливает требования и принципы, которые ТОО «PAID (ПЭЙД)» использует для предотвращения, выявления и расследования подозрительных финансовых операций, а также для обеспечения соответствия законодательству Республики Казахстан, международным стандартам и лучшим практикам в области предотвращения финансовых преступлений.
Для целей реализации норм Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан «Об утверждении Требований к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения для платежных организаций» утверждены и применяются соответствующие Правила внутреннего контроля ТОО «PAID (ПЭЙД)».
Под отмыванием денег или легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, понимается вовлечение в законный оборот денег и (или) иного имущества, полученных преступным путем, посредством совершения сделок в виде конверсии или перевода имущества, представляющего доходы от уголовных правонарушений, либо владение и использование такого имущества, сокрытие или утаивание его подлинного характера, источника, места нахождения, способа распоряжения, перемещения, прав на имущество или его принадлежности, если известно, что такое имущество представляет доходы от уголовных правонарушений, а равно посредничество в легализации денег и (или) иного имущества, полученных преступным путем.
Под финансированием терроризма понимается предоставление или сбор денег и (или) иного имущества, права на имущество или выгод имущественного характера, а также дарение, мена, пожертвования, благотворительная помощь, оказание информационных и иного рода услуг либо оказание финансовых услуг физическому лицу либо группе лиц, либо юридическому лицу, совершенные лицом, заведомо осознававшим террористический характер их деятельности либо то, что предоставленное имущество, оказанные информационные, финансовые и иного рода услуги будут использованы для осуществления террористической деятельности либо обеспечения террористической группы, террористической организации, незаконного военизированного формирования.

Основными целями Политики AML являются обеспечение эффективной системы предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, а также защита интересов клиентов и репутации ТОО «PAID (ПЭЙД)», что достигается через:
a) обеспечение выполнения ТОО «PAID (ПЭЙД)» требований законодательства Республики Казахстан о AML/CFT;
b) поддержание эффективности системы внутреннего контроля на уровне, достаточном для принятия мер по мониторингу, выявлению рисков легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или иной преступной деятельности;
c) исключение вовлечения ТОО «PAID (ПЭЙД)» и его работников в незаконную деятельность путем своевременного обнаружения и предотвращения незаконных финансовых операций, включая отмывание денег и финансирование терроризма.
d) соблюдение конфиденциальности и защиты данных клиентов.

Политика AML реализуется через организацию политик и процедур внутреннего контроля по AML/CFT, которые включают, но не ограничиваются:
a)управление рисками AML/CFT – ТОО «PAID (ПЭЙД)» проводит регулярную оценку рисков, связанных с потенциальными угрозами отмывания денег и иных финансовых преступлений, а также применяет соответствующие меры для их минимизации. При осуществлении своей деятельности в качестве платежной организации ТОО «PAID (ПЭЙД)» особое значение уделяет соответствию международным рекомендациям и стандартам по борьбе с финансированием терроризма, в том числе с целью своевременного блокирования финансовых операций, связанных с террористической деятельностью;
b)идентификацию клиентов – все клиенты ТОО «PAID (ПЭЙД)» проходят процедуру «Знай своего клиента» (в рамках Политики KYC) с целью подтверждения их личности, оценки рисков и предотвращения мошенничества. В процессе идентификации у клиента запрашиваются необходимые документы для подтверждения его личности (паспорт, идентификационный номер, выписки из государственных баз данных и т.д.), полученные данные и информация верифицируются, при необходимости, анализируются источники дохода и происхождения средств, клиенты проверяются на попадание в актуальные списки террористических
a) организаций и лиц, находящихся под санкциями (санкционные и иные списки);
b) мониторинг и изучение операций клиентов, включая изучение сложных, необычно крупных и других необычных операций клиентов – ТОО «PAID (ПЭЙД)» использует современные системы для постоянного мониторинга всех финансовых транзакций с целью выявления аномальных или подозрительных операций, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма. В случае их выявления, такие операции могут быть немедленно заблокированы, а информация передана в компетентные органы Республики Казахстан. При этом, в случае необходимости, у клиента может быть запрошена дополнительная информация. Мониторинг осуществляется как в режиме реального времени в ходе осуществления финансовых операций клиентов (текущий контроль), так и в ходе последующего изучения операций (последующий контроль);
c) подготовку и обучение сотрудников – все сотрудники ТОО «PAID (ПЭЙД)» проходят обязательное обучение в области AML/CFT, что обеспечивает высокий уровень осведомленности и готовности реагировать на риски. Все сотрудники обязаны пройти начальное и периодическое обучение для повышения их квалификации в области AML/CFT;
d) документирование и отчетность – ТОО «PAID (ПЭЙД)» ведет полный учет всех подозрительных операций клиентов и предоставляет необходимую отчетность в регулирующие государственные органы Республики Казахстан, включая органы, ответственные за AML/CFT. Информация обо всех подозрительных операциях и возможных правонарушениях оперативно передается в соответствующие уполномоченные органы, включая Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу, в соответствии с требованиями законодательства.

Все сотрудники ТОО «PAID (ПЭЙД)» обязаны:
a) соблюдать внутренние стандарты и процедуры, установленные Политикой AML;
b) участвовать в рамках должностных обязанностей в процессах идентификации клиентов и их представителей, анкетирования клиентов и выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю;
c) немедленно сообщать ответственным лицам о любых подозрительных операциях или нарушениях, которые они могут заметить в своей работе, а также случаях сомнений в подлинности предоставленных данных или документов;
d) проходить регулярное обучение по вопросам Политики AML.
Сотрудники ТОО «PAID (ПЭЙД)» не вправе информировать клиентов и иных лиц о формах, способах и методах осуществления ТОО «PAID (ПЭЙД)» мер внутреннего контроля в сфере AML/CFT, в том числе об информировании органа финансового мониторинга и направлении сведений об операциях клиента, если иное не установлено законодательством Республики Казахстан.
ТОО «PAID (ПЭЙД)» принимает меры для обеспечения соблюдения Политики AML, и сотрудники, не соблюдающие требования, могут подвергаться дисциплинарным взысканиям, включая увольнение.

ТОО «PAID (ПЭЙД)» придерживается принципов прозрачности, честности и соблюдения законности в своей деятельности. Вопросы соблюдения в работе стандартов AML/CFT крайне важны для обеспечения безопасности финансовых операций, качественного обслуживания и защиты интересов клиентов.
Настоящая Политика AML обязательна для исполнения всеми работниками ТОО «PAID (ПЭЙД)», а также платежными агентами и платежными субагентами.
Информация о клиентах и их операциях, полученная в рамках реализации мер AML/CFT, является конфиденциальной и не подлежит разглашению, за исключением установленных законодательством Республики Казахстан случаев.
Данные, полученные в результате идентификации клиентов, и сведения об их финансовых операциях хранятся в соответствии с законодательством Республики Казахстан в сфере AML/CFT в течение не менее пяти лет после прекращения отношений с клиентами.
Политика AML может быть изменена или обновлена в случае изменений в законодательстве Республики Казахстан или внутренних процессах ТОО «PAID (ПЭЙД)».
Для получения дополнительной информации по вопросам, связанным с Политикой AML, можно связаться по электронной почте: aml@paid.kz.

01.04.2025